चौंकाने वाला सच: क्या आप भी नहीं जानते ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान? पढ़िए सम्पूर्ण गाईड 📖।

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ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान , मतलब, आरबीआई दिशानिर्देश,कैसे काम करता है,CIBIL प्रभाव, नियम एवम शर्तें, आवेदन कैसे करें,बिल भुगतान, आधिकतम कितने ऐड ऑन कार्ड जारी कर सकते हैं, क्रेडिट लिमिट कितनी,लाउंज एक्सेस, क्या नाबालिग/बच्चों/जीवनसाथी/गर्लफ्रेंड/मित्र के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पर एक सम्पूर्ण गाईड। इसमें आपको सभी महत्वपूर्ण जानकारी मिलेगी ताकि आप सही निर्णय ले सकें। सरल और सहज भाषा में समझें ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड्स के बारे में सबकुछ और अपने वित्तीय निर्णय को आसान बनाएं😇।”

🔆ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड का मतलब क्या होता है ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड ( सप्लीमेंटरी कार्ड)

➡️ यह मुख्य क्रेडिट कार्ड का एक अतिरिक्त कार्ड होता है, जिसे मुख्य कार्डधारक के खाते से लिंक किया जाता है। यह कार्ड मुख्यतः परिवार के सदस्यों जैसे जीवनसाथी, बच्चे, या माता-पिता के लिए जारी किया जाता है।➡️ ऐड-ऑन कार्डधारक उसी क्रेडिट लिमिट का उपयोग कर सकते हैं जो मुख्य कार्डधारक के कार्ड पर उपलब्ध है, और सभी खर्चे मुख्य कार्डधारक के मासिक बिल में शामिल होते हैं।

🔆 ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे (Benifits) और नुकसान क्या हैं ?

पहलू/आधार	ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे	ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के नुकसान
सुविधाजन क	परिवार के सदस्य बिना अलग बैंक खाते के क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।	**************
क्रेडिट लिमिट शेयर करना	क्योंकि ऐड-ऑन (Add-On) क्रेडिट कार्ड, प्राइमरी कार्डधारक की लिमिट को ही शेयर करता है इसलिए क्रेडिट लिमिट का प्रबंधन करना बहुत आसान हो जाता है और कुल खर्च स्वीकृत सीमा के भीतर ही रहता है।	क्रेडिट लिमिट शेयर करने के कारण दोनों कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट लिमिट शीघ्र समाप्त हो जाती है।
रिवॉर्ड प्वाइंट	ऐड-ऑन (Add-On) क्रेडिट कार्ड से लेनदेन करने पर भी रिवॉर्ड प्वाइंट प्राथमिक कार्ड के रिवॉर्ड प्वाइंट में जुड़ते हैं और आपके प्वाइंट जल्दी जल्दी बढ़ते हैं।	************
ट्रांसेक्शन की ट्रैकिंग और निगरानी	प्राथमिक कार्डधारक सभी ट्रांसेक्शन की निगरानी कर सकते हैं और ऐड-ऑन कार्ड के लिए खर्च सीमा भी निर्धारित कर सकते हैं ।	निगरानी विकल्पों के बावजूद, ऐड-ऑन कार्डधारक की खर्च आदतों को नियंत्रित करना अभी भी चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
शुल्क और चार्जेस	कई बैंक बिना अतिरिक्त वार्षिक शुल्क के ऐड-ऑन कार्ड प्रदान करते हैं।	कुछ बैंक ऐड-ऑन कार्ड के लिए शुल्क ले सकते हैं, जो कि प्राथमिक कार्ड की शर्तों के विपरीत हो सकते हैं।
क्रेडिट इतिहास निर्माण	जिम्मेदारी से उपयोग करने पर पूरक उपयोगकर्ताओं को भविष्य के क्रेडिट आवेदनों के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलती है।	पूरक उपयोगकर्ता अपने कार्ड की तुलना में अपने स्वतंत्र क्रेडिट इतिहास को प्रभावी ढंग से नहीं बना पाते हैं।
आपात-कालीन पहुंच	एड-ऑन (Add-On) क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए आपातकालीन स्थितियों में तुरंत धन की सुविधा होती है।	*************
बिलिंग और भुगतान प्रबंधन	सभी लेनदेन एक ही स्टेटमेंट पर दिखाई देते हैं, जिससे बिल भुगतान और वित्तीय ट्रैकिंग सरल हो जाती है।	कई उपयोगकर्ताओं के खर्च का प्रबंधन जटिल हो सकता है और ट्रैकिंग और बजटिंग में अधिक प्रयास की आवश्यकता हो सकती है
प्राथमिक कार्डधारक की देयता	*************	प्राथमिक कार्डधारक सभी एड-ऑन उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए शुल्क के लिए जिम्मेदार हैं, भले ही वे अनधिकृत या अत्यधिक हों।
क्रेडिट स्कोर प्रभाव	*************	एड-ऑन उपयोगकर्ताओं द्वारा यदि दुरुपयोग किया जाता है, जैसे यदि भुगतान छूट जाता है या सीमा पार हो जाती है, तो इसका नकारात्मक प्रभाव प्राथमिक कार्डधारक के क्रेडिट स्कोर पर पड़ सकता है।
धोखाधड़ी की संभावना	*************	अतिरिक्त एड-ऑन कार्ड से धोखाधड़ी या दुरुपयोग का जोखिम बढ़ जाता है, जिसके लिए प्राथमिक कार्डधारक को सतर्क निगरानी की आवश्यकता होती है।

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान

🔆ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए आरबीआई के क्या दिशानिर्देश हैं?

➡️ परिभाषा:- ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड का अर्थ है मुख्य या प्राथमिक क्रेडिट कार्ड का पूरक क्रेडिट कार्ड, जो प्राथमिक कार्डधारक के साथ पूर्वनिर्धारित संबंध रखने वाले व्यक्ति/व्यक्तियों को, कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के अधीन, प्राथमिक कार्डधारक की क्रेडिट सीमा और देयता के भीतर जारी किया जाता है। RBI मास्टर दिशा निर्देश 21 अप्रैल, 2022 (07 मार्च, 2024 तक अपडेट किया गया )।

➡️ “ऐड-ऑन कार्ड यानी जो मुख्य कार्ड के सहायक हैं, उन्हें इस स्पष्ट समझ के साथ जारी किया जा सकता है कि दायित्व मुख्य कार्डधारक का होगा।” RBI के परिपत्र “बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली एनबीएफसी के क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और रुपया मूल्यवर्गित सह-ब्रांडेड प्रीपेड कार्ड परिचालन पर मास्टर परिपत्र दिनांक: 01/07/2015” अनुसार।

🔆ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड, जिसे पूरक ( सप्लीमेंटरी ) क्रेडिट कार्ड भी कहते है, यह एक ऐसा क्रेडिट कार्ड है जो प्राथमिक कार्डधारक के खाते के तहत जारी किया जाता है । प्राथमिक कार्डधारक अपने परिवार के सदस्यों के साथ कार्ड के लाभ और क्रेडिट सीमा साझा कर सकते है। प्राथमिक कार्डधारक अपने जीवनसाथी, माता-पिता या 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र के बच्चों के लिए ऐड-ऑन कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है।

🔆क्या ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड से CIBIL स्कोर प्रभावित होता है?

हाँ, ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड से CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है क्योंकि ऐड-ऑन कार्ड मुख्य कार्डधारक के खाते से जुड़े होते हैं, इसलिए ऐड-ऑन कार्डधारक द्वारा किए गए लेन-देन, भुगतान और बकाया राशि मुख्य कार्डधारक के CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं। समय पर भुगतान और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग से CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है , जबकि बकाया राशि या विलंबित भुगतान से नकारात्मक प्रभाव पड़ता हैं। इसलिए, ऐड-ऑन कार्ड का उपयोग करते समय सावधानी बरतनी चाहिए।

🔆क्या ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए सिबिल स्कोर चहिए ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए मुख्य कार्डधारक का CIBIL स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री महत्वपूर्ण होती है। ऐड-ऑन कार्ड के लिए आवेदन करते समय बैंक मुख्य कार्डधारक की क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL स्कोर की जांच करते हैं और उसी के आधार पर कार्ड जारी करता है।

🔆एसबीआई ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें क्या हैं ?

एसबीआई ऐड-ऑन कार्ड नियम और शर्तें निम्न हैं

1. संचार🗣️: सभी जानकारी प्राथमिक कार्डधारक को भेजी जाएगी।
2. अंतर्राष्ट्रीय उपयोग: ऐड-ऑन कार्ड का अंतर्राष्ट्रीय उपयोग प्राथमिक कार्ड पर निर्भर होगा।
3. ईंधन अधिभार⛽: ईंधन अधिभार छूट सीमा साझा होगी।
4. क्रेडिट सीमा: प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड की साझा क्रेडिट सीमा होगी।
5. जिम्मेदारी: ऐड-ऑन कार्ड के सभी लेनदेन की जिम्मेदारी प्राथमिक कार्डधारक की होगी।
6. मेलिंग पता💌: ऐड-ऑन कार्ड का मेलिंग पता प्राथमिक आवेदक के समान होगा।
7. मोबाइल नंबर📱: प्राथमिक कार्डधारक का मोबाइल नंबर अनिवार्य है।
8. नियम और शर्तें: ऐड-ऑन कार्डधारक कार्डधारक समझौते से बंधा होगा।
9. संचार माध्यम: सभी संचार प्राथमिक कार्डधारक के पंजीकृत पते, ईमेल पर भेजे जाएंगे।
10. शुल्क: ऐड-ऑन कार्ड जारी होने के शुल्क प्राथमिक कार्डधारक द्वारा देय होंगे।
11. अधिकतम कार्ड: प्रत्येक प्राथमिक कार्ड पर अधिकतम तीन ऐड-ऑन कार्ड जारी किए जा सकते हैं।
12. रिवॉर्ड पॉइंट्स💳: ऐड-ऑन कार्ड खर्च के रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राथमिक कार्डधारक को मिलेंगे।
13. लाउंज एक्सेस: ऐड-ऑन कार्डधारक हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस लाभ के लिए पात्र होंगे।
14. बदलाव का अधिकार: बिना किसी सूचना के ऐड-ऑन कार्ड की विशेषताओं को बदलने का अधिकार सुरक्षित।
15. नियमित स्थिति: ऐड-ऑन जारी करने के लिए प्राथमिक कार्ड “नियमित स्थिति” में होना चाहिए।
16. आवेदन अस्वीकृति: आवेदन अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित।
17. आवेदक की जानकारी: नाम, जन्म तिथि, लिंग, संबंध, फोटो, आधार नंबर।
18. केवाईसी: ऐड-ऑन कार्ड के लिए आवेदन और केवाईसी सत्यापन अनिवार्य।
19. प्रबंधन: ऐड-ऑन कार्ड प्रबंधन के लिए एसबीआई कार्ड वेबसाइट और मोबाइल ऐप का उपयोग करें।

🔆 एसबीआई ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें ?

एसबीआई ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन:

चौंकाने वाला सच: क्या आप भी नहीं जानते ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान? पढ़िए सम्पूर्ण गाईड 📖। 3

एसबीआई क्रेडिट कार्ड की आधिकारिक वेबसाइट/ऐप पर जाएं।
अपने मुख्य क्रेडिट कार्ड के साथ लॉगिन करें।
“ऐड-ऑन कार्ड” या “सप्लीमेंटरी कार्ड” के लिए आवेदन करने का विकल्प चुनें।
आवश्यक जानकारी भरें और दस्तावेज़ अपलोड करें।
फॉर्म सबमिट करें।

🔆ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान कैसे करें?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान मुख्य कार्डधारक द्वारा ही किया जाता है क्योंकि ऐड-ऑन कार्डधारक द्वारा किए गए सभी खर्च मुख्य कार्डधारक के खाते में जुड़ते हैं और एक ही बिल बनता है ।

🔆अधिकतम कितना ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड जारी किया जा सकता है?

How many Add On credit cards can be issued.

यह बैंक और क्रेडिट कार्ड प्रदाता की नीति पर निर्भर करता है। आमतौर पर, बैंक 1 से 5 ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति देते हैं। ऐड-ऑन कार्ड जारी करने से पहले, बैंक प्राथमिक कार्ड धारक की क्रेडिट हिस्ट्री और अन्य शर्तों की समीक्षा करते है।

🔆ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड की सीमा क्या है ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड की सीमा (क्रेडिट लिमिट) मुख्य कार्ड की क्रेडिट लिमिट के भीतर ही होती है। इसका मतलब है कि मुख्य और ऐड-ऑन कार्ड मिलकर कुल क्रेडिट लिमिट का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन इसे अलग-अलग नहीं बढ़ाया जा सकता। ऐड-ऑन कार्ड की सीमा मुख्य कार्डधारक द्वारा निर्धारित की जा सकती है, ताकि खर्च पर नियंत्रण रखा जा सके। उदाहरण के लिए, यदि मुख्य कार्ड की क्रेडिट लिमिट ₹1,00,000 है, तो मुख्य और ऐड-ऑन कार्ड मिलकर उसी ₹1,00,000 की सीमा के भीतर खर्च कर सकते हैं।

🔆ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड मिले रिवार्ड पॉइंट्स

ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड मिले रिवार्ड पॉइंट्स भी मुख्य कार्ड धारक के अकाउंट में ही जुड़ते हैं।

🔆ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड पर कोई ऑफर आता है ?

बैंक अपने ग्राहको की संख्या बढ़ाने के लिए समय समय पर ऑफर निकालते रहते हैं। इसके लिए बैंक email 📨 और मैसेज भेजते हैं।

🔆क्या नाबालिग/बच्चों/जीवनसाथी/गर्लफ्रेंड/मित्र के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड मुख्यतः परिवार के सदस्यों के लिए होते हैं, जैसे कि जीवनसाथी, बच्चे, या माता-पिता। निम्नलिखित जानकारी के आधार पर विभिन्न प्रकार के संबंधों के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड लेने की संभावना का विवरण दिया गया है:

1. नाबालिग/बच्चे: आमतौर पर ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम आयु सीमा होती है, जो बैंक या क्रेडिट कार्ड प्रदाता पर निर्भर करती है। यह सीमा 18 वर्ष या 21 वर्ष हो सकती है। कुछ बैंक 15 या 16 साल के बच्चों के लिए भी ऐड-ऑन कार्ड जारी कर सकते हैं, लेकिन यह नीति बैंक के नियमों पर निर्भर करती है।

2. जीवनसाथी:- जीवनसाथी के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड लेना पूरी तरह से संभव है। अधिकांश बैंक और क्रेडिट कार्ड प्रदाता यह सुविधा प्रदान करते हैं, और यह सबसे सामान्य प्रकार का ऐड-ऑन कार्ड होता है।

3. गर्लफ्रेंड/मित्र– ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड आमतौर पर केवल परिवार के सदस्यों के लिए जारी किए जाते हैं। गैर-परिवार के सदस्यों, जैसे कि गर्लफ्रेंड या मित्र के लिए ऐड-ऑन कार्ड प्राप्त करना कठिन हो सकता है, क्योंकि बैंक सामान्यतः कार्डधारक और ऐड-ऑन कार्डधारक के बीच पारिवारिक संबंध की मांग करते हैं।
4. भाई/बहन: कुछ बैंक (ICICI) भाई बहन के लिए भी ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं परंतु उनकी आयु 18 वर्ष से अधिक आयु होनी चाहिए।

क्या नाबालिग/बच्चों/जीवनसाथी/गर्लफ्रेंड/मित्र के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं ?

निष्कर्ष:

आशा है कि इस गाईड को पढ़ने के बाद आपको ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान इत्यादि के बारे में पूरी जानकारी मिल गई होगी। अब आप इन कार्ड्स के बारे में समझदारी से निर्णय ले सकते हैं। अगर आपके कोई सवाल हैं या किसी भी तरह की सहायता चाहिए, तो बेझिझक पूछें। हम हमेशा आपकी मदद के लिए यहाँ हैं। स्मार्ट फैसले लें और अपने वित्तीय जीवन को और भी आसान बनाएं!

FAQ:-

1. क्या ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड का नंबर समान होता है?

जी नहीं, ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पर आमतौर पर मुख्य कार्ड से अलग नंबर होते हैं। हालांकि ऐड-ऑन कार्ड मुख्य कार्ड के साथ एक ही क्रेडिट लिमिट और खाता साझा करते हैं, प्रत्येक कार्डधारक को एक विशिष्ट कार्ड नंबर मिलता है। इससे प्रत्येक कार्डधारक के लेन-देन को अलग-अलग ट्रैक करना आसान हो जाता है।अधिक जानकारी के Click ⬇️

2. क्या ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड पर भी लाउंज एक्सेस मिलता है ?

हाँ, कई बैंकों और कुछ सुपर-प्रीमियम क्रेडिट कार्ड अपने प्राइमरी और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पर भी लाउंज में प्रवेश की सुविधा प्रदान की जाती है। यह सुविधा मुख्यतः उस कार्ड के प्रकार और बैंक की नीति पर निर्भर करती है। यदि मुख्य कार्डधारक के कार्ड पर लाउंज एक्सेस की सुविधा है, तो आमतौर पर ऐड-ऑन कार्डधारक को भी इस सुविधा का लाभ मिलता है। इसके लिए अपने बैंक की शर्तों और कार्ड के लाभों को ध्यान से पढ़ना आवश्यक है, क्योंकि कुछ मामलों में यह सुविधा सीमित हो सकती है या अतिरिक्त शुल्क के साथ आ सकती है।

3. ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पर नाम कैसे चेंज करें ?

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पर नाम बदलने के लिए निम्नलिखित कदम उठाए जा सकते हैं:

1.बैंक से संपर्क करें ।

2.आवेदन पत्र भरें ।

3.सहायक दस्तावेज़ प्रस्तुत करें: नाम परिवर्तन का प्रमाण (जैसे कि विवाह प्रमाणपत्र, गज़ट नोटिफिकेशन, या कानूनी नाम परिवर्तन प्रमाणपत्र); पहचान प्रमाण (जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड); वर्तमान क्रेडिट कार्ड की प्रति

4. बैंक आपको नए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड की डिलीवरी के समय के बारे में सूचित करेगा।

5. नया कार्ड प्राप्त करें 👍