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नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने हाल ही में ग्लोबल फिनटेक फेस्ट में एक बेहद दिलचस्प और उपयोगी फीचर, UPI सर्किल की शुरुआत की है। UPI सर्किल, भारत की UPI (Unified Payments Interface) प्रणाली में एक बड़ी छलांग है, जो द्वितीयक उपयोगकर्ताओं को सशक्त बनाने पर केंद्रित है।
यह फीचर उस सेगमेंट या द्वितीयक उपयोगकर्ताओं के लिए उपयोगी होगा जो सीधे UPI के माध्यम से भुगतान नहीं कर सकता है या करना नहीं चाहता है। NPCI ने इस फीचर के माध्यम से डिजिटल पेमेंट्स को अधिक समावेशी और सुलभ बनाने का प्रयास किया है।
UPI सर्किल: क्या है यह फीचर?
- UPI सर्किल एक ऐसी सुविधा है जो UPI खाताधारकों (जिन्हें “प्राथमिक उपयोगकर्ता” कहा जाता है) को किसी अन्य व्यक्ति (जिन्हें “द्वितीयक उपयोगकर्ता” कहा जाता है) को सीमित शर्तों के तहत अपने खाते से लेन-देन करने की अनुमति देती है।
- यह प्रणाली एक तरह की प्रत्यायोजित भुगतान (delegated payment) प्रक्रिया है, जिसमें प्राथमिक उपयोगकर्ता अपने खाते से दूसरों को भुगतान करने का अधिकार सौंप सकते हैं।
इसका सीधा मतलब यह है कि अगर आप डिजिटल भुगतान में माहिर हैं और आपके बच्चे, माता-पिता या कोई अन्य विश्वसनीय व्यक्ति ऐसा सक्षम नहीं है, तो आप उन्हें UPI सर्किल के माध्यम से अपने UPI खाते का उपयोग करने की अनुमति दे सकते हैं।
ध्यान रहे इसमें सुरक्षा के सभी मापदंड लागू होते हैं, जिससे यह सुविधा सुरक्षित और नियंत्रित रहती है जिसका ज़िक्र हम आगे करेंगे।
UPI सर्किल कैसे काम करता है ?
UPI सर्किल की कार्यप्रणाली बेहद सरल और उपयोगकर्ता-केंद्रित है।
- प्रत्यायोजन प्रक्रिया: UPI सर्किल में, प्राथमिक उपयोगकर्ता किसी दूसरे व्यक्ति (द्वितीयक उपयोगकर्ता) को अपने खाते से भुगतान करने का अधिकार देते हैं। इसका मतलब यह है कि एक द्वितीयक उपयोगकर्ता अपनी ज़रूरतों के लिए प्राथमिक उपयोगकर्ता के UPI खाते से सीमित लेन-देन कर सकता है।
- लेन-देन सीमा: NPCI ने लेन-देन की सीमा को दो स्तरों में विभाजित किया है—प्रति-लेनदेन सीमा 5,000 रुपये और मासिक लेन-देन सीमा 15,000 रुपये । इसके अतिरिक्त, पहली बार द्वितीयक उपयोगकर्ता को जोड़ने के 24 घंटे बाद तक लेन-देन की सीमा 5,000 रुपये रहेगी।
- स्वीकृति की प्रक्रिया: प्राथमिक उपयोगकर्ता यह चुन सकता है कि वह प्रत्येक लेन-देन को मैन्युअली स्वीकृत करेगा या पहले से ही 15,000 रुपये तक की सीमा निर्धारित करेगा, जिसके भीतर लेन-देन स्वीकृति की आवश्यकता नहीं होगी।
- प्रत्यायोजित उपयोगकर्ताओं की संख्या: एक प्राथमिक उपयोगकर्ता अधिकतम पांच द्वितीयक उपयोगकर्ताओं को जोड़ सकता है। हालाँकि, एक द्वितीयक उपयोगकर्ता केवल एक ही प्राथमिक उपयोगकर्ता से जुड़ा हो सकता है।
UPI सर्किल के उपयोग के प्रमुख मामले
UPI सर्किल का उपयोग कई परिदृश्यों में किया जा सकता है, जिनमें निम्नलिखित प्रमुख हैं:
- माता-पिता और बच्चे: UPI सर्किल से सबसे बड़ा फायदा उन परिवारों को होगा जहां माता-पिता अपने कॉलेज या स्कूल जाने वाले बच्चों के खर्चों को नियंत्रित रखना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, माता-पिता अपने बच्चों को स्टेशनरी, किताबें या यात्रा पर खर्च करने के लिए UPI सर्किल के माध्यम से अधिकार दे सकते हैं, जबकि वह सीमाओं को नियंत्रित रख सकते हैं।
- वरिष्ठ नागरिकों की मदद: बुजुर्ग व्यक्ति जो तकनीक का इस्तेमाल करने में सहज नहीं हैं, वे अपने बच्चों या किसी विश्वसनीय व्यक्ति को अपने खाते से ऑनलाइन खरीदारी करने की अनुमति दे सकते हैं। यह प्रक्रिया न केवल उन्हें डिजिटल भुगतान से जोड़ती है बल्कि यह भी सुनिश्चित करती है कि उनके पैसे सुरक्षित हैं।
- घरेलू खर्चों का प्रबंधन: कई व्यस्त पेशेवर अपनी दिनचर्या के कारण घरेलू खरीदारी या अन्य छोटे खर्चों के लिए समय नहीं निकाल पाते। UPI सर्किल के ज़रिए वे घरेलू सहायकों को निर्धारित सीमा के भीतर खर्च करने का अधिकार दे सकते हैं। इससे खर्चों को सुव्यवस्थित ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है।
- व्यावसायिक उपयोग: छोटे व्यवसाय के मालिक अपने कर्मचारियों, जैसे कि ड्राइवर या डिलीवरी स्टाफ, को UPI सर्किल के जरिए छोटे-मोटे खर्चों का भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं। इससे न केवल नकदी की आवश्यकता कम होती है, बल्कि यह प्रक्रिया अधिक ट्रैकबल और पारदर्शी होती है।
NPCI का दृष्टिकोण: क्यों लाई गई है UPI सर्किल?
NPCI ने यह स्पष्ट किया है कि UPI सर्किल को लॉन्च करने का उद्देश्य प्रत्यायोजित भुगतान के ज़रिए डिजिटल वित्त को अधिक समावेशी बनाना है।
आंकड़ों के अनुसार, लगभग 6% UPI उपयोगकर्ता नियमित रूप से दूसरों के लिए लेन-देन करते हैं। NPCI ने इस उपयोगकर्ता समूह को ध्यान में रखते हुए यह सुविधा लॉन्च की है ताकि ऐसे लेन-देन को औपचारिक, सुरक्षित और सुविधाजनक बनाया जा सके। NPCI का मानना है कि इस कदम से UPI के उपयोग में और भी वृद्धि होगी, खासकर उन लोगों के बीच जो UPI का उपयोग करने से हिचकिचाते हैं या जिनके पास सीधे बैंक खाता नहीं है।
दिशा-निर्देश और सुरक्षा उपाय
UPI सर्किल के उपयोग को सुरक्षित और प्रभावी बनाने के लिए NPCI ने कई दिशा-निर्देश जारी किए हैं। इनमें प्रमुख हैं:
1. स्वतंत्र उपयोगकर्ता यात्रा:
UPI ऐप्स को प्राथमिक और द्वितीयक उपयोगकर्ताओं के लिए अलग-अलग यूज़र इंटरफ़ेस प्रदान करने होंगे। इससे हर उपयोगकर्ता को स्वतंत्र रूप से UPI ऐप चुनने की सुविधा मिलेगी।
2. सुरक्षा उपाय:
द्वितीयक उपयोगकर्ताओं के लिए ऐप पासकोड या बायोमेट्रिक्स (जैसे कि फिंगरप्रिंट या फेस रीकॉग्निशन) का उपयोग अनिवार्य होगा, ताकि हर लेन-देन सुरक्षित रहे।
3. लिंकिंग प्रक्रिया:
प्राथमिक उपयोगकर्ता द्वितीयक उपयोगकर्ता को जोड़ने के लिए QR कोड स्कैन कर सकते हैं या UPI ID दर्ज कर सकते हैं, लेकिन मोबाइल नंबर मैन्युअल रूप से दर्ज करने की अनुमति नहीं होगी। इससे धोखाधड़ी के खतरे को कम किया जा सकेगा।
4. सुरक्षा उपाय:
NPCI ने यह भी सुनिश्चित किया है कि UPI सर्किल के तहत सभी लेन-देन RBI के ऑनलाइन विवाद समाधान (ODR) दिशानिर्देशों का पालन करेंगे।
भविष्य की योजना और उपलब्धता
NPCI ने सबसे पहले UPI सर्किल को
BHIM ऐप पर लॉन्च करने की योजना बनाई है। इसके बाद, Google Pay जल्द ही इस सुविधा को जोड़ने की योजना बना रहा है। जैसे अन्य प्रमुख भुगतान ऐप्स भी इस सुविधा को दिसंबर 2024 तक रोल आउट करने की योजना बना रहे हैं।
यह डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में एक बड़ा बदलाव ला सकता है, खासकर उन उपयोगकर्ताओं के लिए जो नियमित तौर पर दूसरे के लिए भुगतान करते हैं।
निष्कर्ष
UPI सर्किल डिजिटल पेमेंट्स के भविष्य को और भी सुरक्षित और सरल बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। NPCI ने न केवल डिजिटल वित्त की दुनिया में एक नया अध्याय जोड़ा है, बल्कि इसे सभी के लिए सुलभ बनाने की कोशिश की है। UPI सर्किल से न केवल परिवारों और व्यवसायों को फायदा होगा, बल्कि यह समावेशी डिजिटल अर्थव्यवस्था के लक्ष्य को भी मजबूत करेगा।
FAQs
1. UPI सर्किल क्या है?
UPI सर्किल एक नई सुविधा है जो प्राथमिक उपयोगकर्ताओं को अपने UPI खाते से द्वितीयक उपयोगकर्ताओं को भुगतान करने की अनुमति देती है, जिसमें कुछ शर्तें और सीमाएँ होती हैं।
2. UPI सर्किल का उद्देश्य क्या है
UPI सर्किल का उद्देश्य उन उपयोगकर्ताओं को सशक्त बनाना है जो खुद से UPI का इस्तेमाल नहीं कर पाते या नहीं करना चाहते, ताकि वे दूसरों के माध्यम से नियंत्रित और सुरक्षित तरीके से भुगतान कर सकें।
3. कौन-कौन UPI सर्किल का उपयोग कर सकता है?
प्राथमिक उपयोगकर्ता UPI खाते के मालिक होते हैं, जबकि द्वितीयक उपयोगकर्ता वे होते हैं जिन्हें प्राथमिक उपयोगकर्ता अपने खाते से भुगतान करने का अधिकार देते हैं।
4. UPI सर्किल में लेन-देन सीमा क्या है?
UPI सर्किल में प्रति-लेनदेन सीमा 5,000 रुपये और मासिक लेनदेन सीमा 15,000 रुपये निर्धारित की गई है।
5. UPI सर्किल में द्वितीयक उपयोगकर्ता कैसे जोड़े जा सकते हैं?
द्वितीयक उपयोगकर्ता को जोड़ने के लिए प्राथमिक उपयोगकर्ता QR कोड स्कैन कर सकते हैं या UPI ID का उपयोग कर सकते हैं। मैन्युअल रूप से मोबाइल नंबर दर्ज करना अनुमत नहीं है।
6. क्या एक द्वितीयक उपयोगकर्ता कई प्राथमिक उपयोगकर्ताओं से जुड़ सकता है?
नहीं, एक द्वितीयक उपयोगकर्ता केवल एक ही प्राथमिक उपयोगकर्ता से जुड़ सकता है।
7. UPI सर्किल में सुरक्षा उपाय क्या हैं?
UPI सर्किल में द्वितीयक उपयोगकर्ताओं के लिए ऐप पासकोड या बायोमेट्रिक्स (फिंगरप्रिंट या फेस रीकॉग्निशन) का उपयोग अनिवार्य है।
8. UPI सर्किल का उपयोग किस प्रकार के लोगों के लिए उपयोगी है?
यह सुविधा उन लोगों के लिए उपयोगी है जो खुद से UPI का इस्तेमाल करने में सहज नहीं हैं, जैसे कि वरिष्ठ नागरिक, कॉलेज के छात्र, या छोटे व्यवसायों के कर्मचारी।
9. क्या प्राथमिक उपयोगकर्ता हर लेन-देन को मैन्युअली स्वीकृत कर सकता है?
हाँ, प्राथमिक उपयोगकर्ता प्रत्येक लेन-देन को मैन्युअल रूप से स्वीकृत करने का विकल्प चुन सकते हैं, या वे एक निश्चित सीमा के भीतर स्वचालित लेन-देन की अनुमति दे सकते हैं।
10. UPI सर्किल के तहत कितने द्वितीयक उपयोगकर्ता जोड़े जा सकते हैं?
प्राथमिक उपयोगकर्ता अधिकतम पाँच द्वितीयक उपयोगकर्ताओं को जोड़ सकता है।
11. UPI सर्किल में लेन-देन का मॉनिटरिंग कैसे किया जाता है?
प्राथमिक उपयोगकर्ता अपने UPI ऐप और बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से द्वितीयक उपयोगकर्ताओं द्वारा किए गए लेन-देन की निगरानी कर सकते हैं।
12. क्या UPI सर्किल के तहत किए गए लेन-देन विवादित होने पर निपटारा संभव है?
हाँ, UPI सर्किल में किए गए सभी लेन-देन ऑनलाइन विवाद समाधान (ODR) के तहत आते हैं और RBI के दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।
13. UPI सर्किल की शुरुआत सबसे पहले किन ऐप्स पर होगी?
UPI सर्किल सबसे पहले BHIM ऐप पर उपलब्ध होगी, और Google Pay, Amazon Pay, PhonePe और Paytm जैसे अन्य ऐप्स में इसे आने वाले महीनों में जोड़ा जाएगा
14. अगर द्वितीयक उपयोगकर्ता धोखाधड़ी करता है, तो क्या प्राथमिक उपयोगकर्ता ज़िम्मेदार होगा?
द्वितीयक उपयोगकर्ता द्वारा किए गए सभी लेन-देन पर प्राथमिक उपयोगकर्ता की निगरानी और नियंत्रण रहेगा, और NPCI के दिशानिर्देशों के अनुसार, धोखाधड़ी के मामले में विवाद निपटाने के उपाय मौजूद हैं।
15. UPI सर्किल से क्या लाभ हो सकते हैं?
UPI सर्किल परिवारों, वरिष्ठ नागरिकों, छोटे व्यवसायों और उन सभी को लाभ पहुंचाता है जो डिजिटल भुगतान में सहायक सहायता चाहते हैं। यह प्रक्रिया को सुरक्षित, नियंत्रित और सरल बनाता है।
