“नो-कॉस्ट EMI” क्रेडिट कार्ड ऑफर में छिपी हुई लागतें

नो-कॉस्ट EMI एक वित्तीय व्यवस्था है जो आपको मूल राशि पर अतिरिक्त ब्याज या शुल्क के बिना खरीदारी करने की अनुमति देती है। इस लेख में, हम नो-कॉस्ट EMI की व्याख्या, कार्यप्रणाली, छिपी हुई लागतें, और इसके फायदे और सीमाओं पर चर्चा करेंगे। “नो कॉस्ट EMI का मतलब”, “नो कॉस्ट EMI का अर्थ”, “नो कॉस्ट EMI कैसे काम करता है” और “क्या नो कॉस्ट EMI वास्तव में बिना लागत का है” जैसे महत्वपूर्ण विषयों पर भी विस्तार से चर्चा की जाएगी।

प्रमुख मुख्य बिंदु

1. नो-कॉस्ट EMI एक ऐसी वित्तीय व्यवस्था है जो उपभोक्ताओं को शून्य ब्याज या शुल्क के साथ सामान खरीदने की सुविधा देती है।
2. “नो-कॉस्ट EMI” क्रेडिट कार्ड ऑफर में कई छिपी हुई लागतें हो सकती हैं जिन्हें ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
3. नो-कॉस्ट EMI के लाभों और सीमाओं का विश्लेषण करना चाहिए ताकि खरीदारी करने के समय सही निर्णय लिया जा सके।
4. वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करना नो-कॉस्ट EMI योजना चुनते समय महत्वपूर्ण है।
5. नो-कॉस्ट EMI का उपयोग करने वालों की विभिन्न आयु समूहों में उच्च प्रतिशत देखा गया है।

नो-कॉस्ट EMI का मतलब क्या होता है

EMI का शाब्दिक अर्थ होता है ‘Equated Monthly Installment’ या समान मासिक किस्त। यह ऋण चुकाने का एक प्रमुख तरीका है। ग्राहक उत्पाद की कुल कीमत को समान किस्तों में चुकाता है। “नो-कॉस्ट EMI” एक अवधारणा है जहां ग्राहक बिना किसी अतिरिक्त ब्याज या शुल्क के उत्पाद की कीमत को समान किस्तों में चुका सकता है।

EMI की मूल अवधारणा

EMI का सरल सिद्धांत यह है कि कुल लोन राशि को समान मासिक किश्तों में चुकाया जाता है। इसमें ब्याज भी शामिल होता है, जो कि लोन की लागत निर्धारित करता है। EMI का भुगतान एक निश्चित अवधि में किया जाता है, जो कि लोन की अवधि के आधार पर निर्धारित होती है।

नो-कॉस्ट EMI की परिभाषा

नो-कॉस्ट EMI में, ग्राहक को किसी अतिरिक्त ब्याज या शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता। इसके बजाय, वित्तीय संस्थान या क्रेडिट कार्ड कंपनी इन लागतों को अवशोषित करती है या विक्रेता के साथ साझेदारी करती है।

“नो-कॉस्ट EMI” एक ऐसी व्यवस्था है जहां ग्राहक बिना किसी अतिरिक्त ब्याज या शुल्क के उत्पाद की कीमत को समान किस्तों में चुकाता है।

वित्तीय संस्थानों की भूमिका

नो-कॉस्ट EMI के मामले में, वित्तीय संस्थान ( Flipkart, Amazon, Mintra etc. ) महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे या तो ब्याज लागत को अवशोषित करते हैं या विक्रेताओं के साथ साझेदारी करते हैं। इससे ग्राहकों को उत्पाद खरीदने के लिए आसान वित्तीय विकल्प उपलब्ध होता है।

EMI स्कीम के प्रमुख प्रकार और उनकी विशेषताएं

EMI के दो मुख्य रूप हैं: नियमित EMI और ब्याज-मुक्त EMI। नियमित EMI में ऋण की राशि के साथ ब्याज शामिल होता है। दूसरी ओर, नो-कॉस्ट EMI (ब्याज-मुक्त EMI) में ग्राहक केवल मूल राशि का भुगतान करता है। नो-कॉस्ट EMI इलेक्ट्रॉनिक्स और फर्नीचर जैसी महंगी वस्तुओं के लिए विशेष रूप से लोकप्रिय है।

नियमित EMI में ऋण की राशि को समान मासिक किश्तों में चुकाया जाता है। इसमें ऋण की राशि और ब्याज शामिल होते हैं। ब्याज-मुक्त EMI में, ग्राहक केवल मूल राशि का भुगतान करता है। इसमें कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं होता है।

EMI प्रकार	विशेषताएं
नियमित EMI	– ऋण राशि पर ब्याज शामिल होता है – डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है – समान मासिक किश्तें होती हैं
ब्याज-मुक्त EMI	– केवल मूल राशि का पुनर्भुगतान होता है – ब्याज शामिल नहीं होता – आमतौर पर ऑनलाइन खरीदारी के लिए उपलब्ध होता है
नो-कॉस्ट EMI	– कोई ब्याज नहीं लगता – उच्च-मूल्य वस्तुओं के लिए उपलब्ध – समान मासिक किश्तें होती हैं

EMI योजनाएं विभिन्न प्रकार के ऋणों में उपलब्ध हैं। इसमें व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण और वाहन ऋण शामिल हैं। प्रत्येक योजना की अपनी विशेषताएं होती हैं, जैसे कि धरोहर की आवश्यकता और ब्याज दरें।

“नो-कॉस्ट EMI” क्रेडिट कार्ड ऑफर में छिपी हुई लागतें

जब आप “नो-कॉस्ट EMI” का लाभ उठाते हैं, तो आपको इसकी वास्तविक लागत के बारे में जानना आवश्यक है। इस प्रकार की EMI स्कीमों में प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी चार्ज छिपे होते हैं। यह वास्तविक लागत को बढ़ा सकता है। इसके अलावा, छूट और प्रमोशन ऑफ़र भी इस लागत को प्रभावित कर सकते हैं।

प्रोसेसिंग फीस और GST चार्ज

नो-कॉस्ट EMI ऑफ़र में, प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी चार्ज लिए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, 2 लाख रुपये के टेलीविज़न पर 12 महीने की EMI 16,666 रुपये प्रति माह होगी। लेकिन इसमें प्रोसेसिंग फीस और GST चार्ज भी शामिल हो सकते हैं। यह वास्तविक लागत को बढ़ाता है।

वास्तविक लागत का विश्लेषण

इन अतिरिक्त शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, नो-कॉस्ट EMI की वास्तविक लागत अधिक हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि किसी उत्पाद की कीमत 1,00,000 रुपये है और इसे 12 महीने की नो-कॉस्ट EMI पर खरीदा जाता है, तो वास्तविक लागत कुछ और अधिक हो सकती है।

आइए इस नो-कॉस्ट EMI योजना के लिए गणना करें:

दिए गए विवरण:

1. उत्पाद की कीमत (Product Price): ₹1,00,000.
2. EMI अवधि: 12 महीने
3. प्रोसेसिंग फीस: 3%
4. GST: 18%

चरण 1: प्रोसेसिंग फीस की गणना

1. प्रोसेसिंग फीस = 3% × ₹1,00,000 = ₹3,000
2. GST (18%) = 18% × ₹3,000 = ₹540
3. कुल प्रोसेसिंग फीस = ₹3,000 + ₹540 = ₹3,540

चरण 2: EMI की गणना

नो-कॉस्ट EMI में ब्याज शुल्क को पहले ही डिस्काउंट में समायोजित कर दिया जाता है। इसका मतलब है कि EMI सीधी गणना होगी:

मासिक EMI = ₹1,00,000 ÷ 12 = ₹8,333.33

अंतिम गणना: कुल भुगतान

• प्रारंभिक प्रोसेसिंग फीस: ₹3,540EMI
• कुल राशि: ₹8,333.33 × 12 = ₹1,00,000
• कुल भुगतान = ₹1,00,000 (EMI) + ₹3,540 (प्रोसेसिंग फीस) = ₹1,03,540

उत्तर:प्रोसेसिंग फीस (GST सहित): ₹3,540मासिक EMI: ₹8,333.33कुल भुगतान: ₹1,03,540

इस उदाहरण से स्पष्ट है कि वास्तविक लागत मूल मूल्य से काफी अधिक है। इसलिए, नो-कॉस्ट EMI का लाभ उठाने से पहले इन छिपे शुल्कों और लागतों के बारे में जानकारी होनी चाहिए।

नो कॉस्ट EMI की कार्यप्रणाली

“नो कॉस्ट EMI योजना उपभोक्ताओं को उच्च मूल्य वाले उत्पादों को किस्तों में खरीदने में मदद करती है।”

नो कॉस्ट EMI (ईक्वेटेड मंथली इंस्टालमेंट) की प्रक्रिया में, उत्पाद की कीमत को समान मासिक किस्तों में विभाजित किया जाता है। ऋणदाता उत्पाद के लिए भुगतान करता है और ग्राहक बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के पुनर्भुगतान करता है। खुदरा विक्रेता या वित्तीय संस्थान अक्सर ब्याज की लागत को अवशोषित करते हैं या इसे उत्पाद की कीमत में शामिल करते हैं।

एक स्मार्टफोन की कीमत ₹60,000 है। इसे 12 महीने की अवधि के लिए समान मासिक किस्तों में विभाजित किया जाता है। इस प्रकार, प्रत्येक EMI ₹5,000 होगा। इस योजना में, ग्राहक को कुल मूल्य का भुगतान करने के लिए कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं देना पड़ता है।

नो कॉस्ट EMI योजना उपभोक्ताओं को उच्च मूल्य वाले उत्पादों को खरीदने में मदद करती है। यह विशेषकर त्योहारी सीज़न में लोकप्रिय है जब खुदरा विक्रेता और ई-कॉमर्स कंपनियां बिक्री बढ़ाने के लिए ऐसी ऑफर करती हैं।

हालांकि, नो कॉस्ट EMI में भी छिपी हुई लागतें हो सकती हैं जो ग्राहकों के लिए वास्तविक लागत को बढ़ा सकती हैं। इन लागतों में प्रोसेसिंग शुल्क, जीएसटी और कोई अन्य छूट शामिल हो सकती हैं। इसलिए, ग्राहकों को इन छिपी हुई लागतों के बारे में जागरूक होना चाहिए।

संक्षेप में, नो कॉस्ट EMI एक लोकप्रिय वित्तीय उपकरण है जो उपभोक्ताओं को उच्च मूल्य वाले उत्पादों को आसानी से खरीदने में मदद करता है। हालांकि, ग्राहकों को इस योजना में छिपी हुई लागतों के बारे में सचेत होना चाहिए ताकि वे वास्तविक लागत का बेहतर अनुमान लगा सकें।

नो कॉस्ट EMI के लाभ और सीमाएं

नो कॉस्ट EMI सेवाएं वित्तीय लाभ प्रदान करती हैं। यह उपभोक्ताओं को अपने बजट के अनुसार किफायती भुगतान करने का मौका देती हैं। बड़ी खरीदारी के लिए भी यह एक अच्छा विकल्प है।

इसके अलावा, यह बेहतर बजट प्रबंधन की दिशा में भी मदद करता है।

वित्तीय फायदे

नो कॉस्ट EMI का सबसे बड़ा फायदा है कि इसमें कोई ब्याज या छिपे हुए शुल्क नहीं होते। यह उपभोक्ताओं को किफायती किश्तों में खरीदने का मौका देता है। बड़ी खरीदारी के लिए भी यह एक विकल्प है।

नकद भुगतान की तुलना में यह अधिक सुविधाजनक है।

संभावित नुकसान

हालांकि, नो कॉस्ट EMI में छिपे हुए शुल्क या छूट के नुकसान हो सकते हैं। प्रोसेसिंग शुल्क या GST के लागू होने से अप्रत्याशित खर्च हो सकता है।

कुछ विक्रेता छूट या ऑफर को हटा सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

• नो कॉस्ट EMI का उपयोग करने से क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
• यह नियमित भुगतान में मदद करता है।
• लेकिन, यदि भुगतान नहीं किया जाए, तो क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

FAQ