UPI पर बीमा-ASBA फीचर्स की संपूर्ण जानकारी

यूपीआई (UPI) ने हमारे जीवन को आसान बनाने के लिए एक और कदम बढ़ाया है। IRDAI द्वारा 18 फरवरी 2025 को जारी किए गए परिपत्र के अनुसार, अब बीमा प्रीमियम भुगतान करना और भी सरल हो गया है¹। यह नया सिस्टम यूपीआई के माध्यम से फंड ब्लॉक करने की अनुमति देता है, जिससे पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही कटौती होती है²।

इस व्यवस्था में आपके बैंक खाते से प्रीमियम राशि ब्लॉक की जाती है, लेकिन यह राशि आपके खाते से तभी डेबिट होती है जब पॉलिसी जारी की जाती है¹। यदि पॉलिसी अस्वीकृत हो जाती है, तो ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर आपके खाते में वापस आ जाती है²। यह सुविधा न केवल सुरक्षित है, बल्कि पारदर्शी भी है, क्योंकि प्रत्येक चरण पर आपको सूचनाएँ मिलती हैं—राशि ब्लॉक होने, डेबिट होने और रिलीज़ होने की जानकारी²।

यह नवाचार न केवल बीमा कंपनियों के लिए सुविधाजनक है, बल्कि ग्राहकों के लिए भी फायदेमंद है। बीमा-ASBA प्रणाली UPI के माध्यम से कार्य करती है, जिससे लेन-देन में अधिक पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है²। इस प्रणाली का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें कोई अतिरिक्त शुल्क या छिपी हुई लागत नहीं है²।

मुख्य बातें

• बीमा-ASBA फीचर्स 1 मार्च 2025 से प्रभावी होंगे।
• प्रीमियम राशि अधिकतम 14 दिनों तक ब्लॉक रहेगी।
• पॉलिसी अस्वीकृत होने पर ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस हो जाएगी।
• UPI के माध्यम से फंड ब्लॉक करने से पारदर्शिता और सुरक्षा बढ़ती है।
• इस सुविधा का उपयोग करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगेगा।

क्या है बीमा-ASBA

बीमा-ASBA (Application Supported by Blocked Amount) एक नवीनतम प्रणाली है जो बीमा पॉलिसी और प्रीमियम भुगतान को और भी सुविधाजनक बनाती है। यह प्रणाली यूपीआई (UPI) के माध्यम से कार्य करती है, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम भुगतान में पारदर्शिता और सुरक्षा बढ़ती है³。

बीमा-ASBA की अवधारणा

बीमा-ASBA की यह प्रणाली IRDAI और संबंधित बैंकों द्वारा विकसित की गई है। इसके तहत, पॉलिसी स्वीकृति से पहले प्रीमियम राशि को ब्लॉक किया जाता है, जिससे भुगतान में देरी कम होती है⁴। यह सुविधा न केवल पॉलिसीधारकों के लिए सुविधाजनक है, बल्कि कंपनियों के लिए भी फायदेमंद है क्योंकि इसमें पूरी प्रक्रिया पारदर्शी और सुरक्षित होती है³。

IRDAI द्वारा जारी नवीनतम नियमों की जानकारी

IRDAI ने हाल ही में बीमा-ASBA प्रणाली को लेकर नए दिशा-निर्देश जारी किए हैं। इसके तहत, प्रीमियम राशि ब्लॉक करने के बाद, पॉलिसी स्वीकृत होने पर ही राशि डेबिट होगी³। यदि पॉलिसी अस्वीकृत हो जाती है, तो ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस आ जाती है⁴।

विशेषता	विवरण	लाभ
प्रीमियम ब्लॉकिंग	UPI के माध्यम से प्रीमियम राशि को ब्लॉक किया जाता है	पॉलिसी स्वीकृति से पहले राशि सुरक्षित रहती है
पारदर्शिता	प्रत्येक चरण पर सूचनाएँ मिलती हैं	ग्राहकों को पूरी प्रक्रिया की जानकारी मिलती है
सुरक्षा	UPI प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग	लेन-देन में सुरक्षा बढ़ती है

यूपीआई पर बीमा-ASBA फीचर्स क्या है

यूपीआई (UPI) ने बीमा प्रीमियम भुगतान को और भी सुविधाजनक बनाने के लिए बीमा-ASBA (Application Supported by Blocked Amount) फीचर्स पेश किए हैं। यह प्रणाली IRDAI द्वारा 18 फरवरी 2025 को जारी किए गए परिपत्र के अनुसार, 1 मार्च 2025 से प्रभावी होगी⁵।

प्रीमियम ब्लॉकिंग प्रक्रिया क्या ह?

UPI के माध्यम से प्रीमियम राशि को ब्लॉक करने की प्रक्रिया में बैंक खाते से धनराशि को 14 दिनों तक ब्लॉक किया जाता है⁶। यह राशि पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही डेबिट होती है। यदि पॉलिसी अस्वीकृत हो जाती है, तो ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस आ जाती है²।

प्रक्रिया के प्रमुख लाभ एवं सीमाएँ

इस प्रक्रिया के प्रमुख लाभों में शामिल हैं पारदर्शिता और सुविधा, जो ग्राहकों के लिए फायदेमंद होते हैं⁵। सीमाओं में से एक यह है कि यह प्रणाली अभी भी नए चरण में है और कुछ तकनीकी चुनौतियाँ आ सकती हैं⁶।

• UPI के माध्यम से प्रीमियम ब्लॉकिंग सुविधा 1 मार्च 2025 से शुरू होगी।
• ब्लॉक की गई राशि 14 दिनों तक बैंक खाते में रहती है।
• पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही राशि डेबिट होती है।
• अस्वीकृति की स्थिति में राशि एक दिन में वापस हो जाती है।

बैंक और ग्राहक के दृष्टिकोण से प्रक्रिया

यूपीआई (UPI) ने बीमा प्रीमियम भुगतान को और भी सुविधाजनक बनाने के लिए बीमा-ASBA (Application Supported by Blocked Amount) फीचर्स पेश किए हैं। यह प्रणाली IRDAI द्वारा 18 फरवरी 2025 को जारी किए गए परिपत्र के अनुसार, 1 मार्च 2025 से प्रभावी होगी⁷।

बैंक की भूमिका और UPI के माध्यम से प्रक्रिया

बैंक इस प्रक्रिया में मुख्य भूमिका निभाता है। ग्राहक की स्वीकृति मिलने के बाद, बैंक प्रीमियम राशि को ब्लॉक करता है। यह राशि 14 दिनों तक ब्लॉक रह सकती है और पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही डेबिट होती है⁸।

ग्राहक स्वीकृति और राशि डेबिट प्रक्रिया

ग्राहक की मंजूरी मिलने के बाद, बैंक प्रीमियम राशि को ब्लॉक करता है। यदि पॉलिसी स्वीकृत हो जाती है, तो राशि डेबिट हो जाती है। अस्वीकृति की स्थिति में, ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस आ जाती है।

ऑटोमैटिक अनब्लॉकिंग और रिफंड नीतियां

इस प्रक्रिया में पारदर्शिता और सुरक्षा का विशेष ध्यान रखा गया है। पॉलिसी अस्वीकृत होने पर, ब्लॉक की गई राशि ऑटोमैटिक अनब्लॉक हो जाती है और ग्राहक के खाते में वापस आ जाती है। यह सुविधा न केवल सुविधाजनक है, बल्कि ग्राहकों के लिए भी सुरक्षित है⁷।

निष्कर्ष

यूपीआई (UPI) और बीमा-ASBA (Application Supported by Blocked Amount) प्रणाली ने बीमा प्रीमियम भुगतान को और भी सुविधाजनक, पारदर्शी और सुरक्षित बना दिया है। IRDAI द्वारा 18 फरवरी 2025 को जारी किए गए परिपत्र के अनुसार, यह प्रणाली 1 मार्च 2025 से प्रभावी होगी⁹। इस प्रणाली में ग्राहकों के बैंक खाते से प्रीमियम राशि को ब्लॉक किया जाता है, और पॉलिसी स्वीकृति के बाद ही यह राशि डेबिट होती है¹⁰।

ग्राहकों के लिए यह सुविधा अत्यधिक फायदेमंद है, क्योंकि उन्हें पूरी प्रक्रिया में पारदर्शिता मिलती है। यदि पॉलिसी अस्वीकृत हो जाती है, तो ब्लॉक की गई राशि एक कार्य दिवस के भीतर वापस आ जाती है। यह सुविधा न केवल ग्राहकों के लिए सुविधाजनक है, बल्कि बैंकों के लिए भी प्रक्रिया को स्ट्रीमलाइन करती है⁹।

भारतीय बीमा विनियामक (IRDAI) के इस नवीनतम विकास ने बीमा और बैंकिंग क्षेत्र में एक नए युग की शुरुआत की है। यह प्रणाली न केवल पारदर्शिता और सुरक्षा प्रदान करती है, बल्कि भविष्य में डिजिटल भुगतान प्रणालियों में और भी सुधार का मार्ग प्रशस्त करती है¹⁰। ग्राहकों को इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए अपने बैंक से संपर्क करना होगा और प्रस्ताव स्वीकार करने के बाद ही राशि को ब्लॉक करने की प्रक्रिया शुरू होगी。

निष्कर्ष रूप से, यह प्रणाली ग्राहकों और बैंकों दोनों के लिए फायदेमंद है। यह न केवल प्रीमियम भुगतान को सरल बनाती है, बल्कि पूरी प्रक्रिया को सुरक्षित और पारदर्शी भी करती है। मार्च 2025 से लागू होने वाले इस नियम से जीवन स्वास्थ्य बीमा सहित अन्य बीमा पॉलिसियों में भी सुधार देखा जा सकता है⁹। ग्राहकों को इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए अपने बैंक से संपर्क करना होगा और प्रस्ताव स्वीकार करने के बाद ही राशि को ब्लॉक करने की प्रक्रिया शुरू होगी。

आगे के अपडेट्स और संबंधित पॉलिसी परिवर्तनों की जानकारी प्राप्त करने के लिए, ग्राहकों को अपने बैंक और बीमा कंपनी के साथ संपर्क में रहना चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि वे इस नई व्यवस्था का पूर्ण लाभ उठा सकें और अपने वित्तीय लेनदेन को और भी सुरक्षित बना सकें¹⁰。

FAQ

यूपीआई पर बीमा-ASBA फीचर्स क्या हैं?

यूपीआई पर बीमा-ASBA फीचर्स एक ऐसी सुविधा है जो ग्राहकों को बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने बैंक खाते से सीधे राशि को ब्लॉक करने में मदद करती है। यह सुविधा बीमा कंपनियों और बैंकों के बीच सीधे लेन-देन को सुगम बनाती है।

बीमा-ASBA फीचर्स को एक्टिवेट करने की प्रक्रिया क्या है?

बीमा-ASBA फीचर्स को एक्टिवेट करने के लिए, ग्राहक को अपने बैंक के माध्यम से यूपीआई प्लेटफॉर्म पर लॉगिन करना होगा। इसके बाद, बीमा पॉलिसी के विवरण को दर्ज करके राशि को ब्लॉक करने की प्रक्रिया पूरी की जा सकती है।

बीमा-ASBA फीचर्स के मुख्य लाभ और सीमाएँ क्या हैं?

बीमा-ASBA फीचर्स के मुख्य लाभ में शामिल हैं सीधा और सुरक्षित भुगतान, राशि का ब्लॉक होना जो पॉलिसी के अनुसार ऑटोमैटिक रूप से डेबिट होती है, और पारदर्शी प्रक्रिया। सीमाओं में शामिल हैं कि यह सुविधा केवल यूपीआई समर्थित बैंक खातों के लिए उपलब्ध है और कुछ मामलों में अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं।

बीमा-ASBA फीचर्स में बैंक की भूमिका क्या होती है?

बीमा-ASBA फीचर्स में बैंक की भूमिका एक मध्यस्थ की होती है। बैंक ग्राहक के खाते से राशि को ब्लॉक करता है और बीमा कंपनी को भुगतान करने में मदद करता है। बैंक यह सुनिश्चित करता है कि लेन-देन सुरक्षित और पारदर्शी हो।

यदि मैं बीमा-ASBA फीचर्स को स्वीकार करता/करती हूँ, तो मेरे बैंक खाते से राशि कब डेबिट होगी?

जब आप बीमा-ASBA फीचर्स को स्वीकार करते हैं, तो आपके बैंक खाते से राशि तुरंत ब्लॉक हो जाती है। यह राशि आपकी बीमा पॉलिसी के अनुसार निर्धारित तिथि पर बीमा कंपनी को भुगतान की जाती है। यदि पॉलिसी रद्द होती है, तो यह राशि आपके खाते में ऑटोमैटिक रूप से वापस आ जाती है।

बीमा-ASBA फीचर्स में राशि को ब्लॉक करने की प्रक्रिया क्या है?

बीमा-ASBA फीचर्स में राशि को ब्लॉक करने के लिए, ग्राहक को अपने बैंक के यूपीआई प्लेटफॉर्म पर लॉगिन करके बीमा पॉलिसी के विवरण को दर्ज करना होता है। इसके बाद, बैंक ग्राहक के खाते से राशि को ब्लॉक करता है और इसे बीमा कंपनी को भुगतान करने के लिए तैयार रखता है।

बीमा-ASBA फीचर्स में ऑटोमैटिक अनब्लॉकिंग और रिफंड प्रक्रिया क्या है?

यदि बीमा पॉलिसी रद्द हो जाती है या प्रीमियम भुगतान में कोई समस्या आती है, तो ब्लॉक की गई राशि ऑटोमैटिक रूप से ग्राहक के बैंक खाते में वापस आ जाती है। यह प्रक्रिया आमतौर पर कुछ कार्य दिवसों में पूरी हो जाती है।

बीमा-ASBA फीचर्स के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है क्या?

हाँ, बीमा-ASBA फीचर्स का उपयोग स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के भुगतान के लिए भी किया जा सकता है। यह सुविधा जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा और अन्य प्रकार के बीमा प्रीमियमों के लिए उपयुक्त है।

बीमा-ASBA फीचर्स के लिए विनियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) के नियमों का पालन किया जाता है क्या?

हाँ, बीमा-ASBA फीचर्स विनियामक विकास प्राधिकरण (IRDAI) के नियमों के अनुसार काम करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहकों के हितों की रक्षा हो और प्रक्रिया पूरी तरह से पारदर्शी और सुरक्षित हो।

स्रोत लिंक

• https://m.economictimes.com/wealth/insure/life-insurance/irdai-launches-bima-asba-via-upi-to-make-insurance-premium-payment-easier-when-you-buy-a-policy/articleshow/118384562.cms – IRDAI launches Bima-ASBA via UPI to make insurance premium payment easier when you buy a policy
• https://hindicurrentaffairs.adda247.com/irdai-introduces-bima-asba-for-upi-based-insurance-payments/ – IRDAI ने UPI-आधारित बीमा भुगतान के लिए बीमा-ASBA की शुरुआत की
• https://www.bankofbaroda.in/hi-in/personal-banking/other-services/asba-facility – ASBA Facility
• https://hindicurrentaffairs.adda247.com/madhya-pradesh-unveils-indias-first-gcc-policy/ – मध्य प्रदेश ने भारत की पहली GCC नीति का अनावरण किया
• https://hindi.etnownews.com/personal-finance/buying-an-insurance-policy-will-be-easier-irdai-launched-bima-asba-feature-this-is-how-it-will-work-article-118423251 – बीमा पॉलिसी खरीदना होगा और आसान! IRDAI ने लॉन्च किया Bima-ASBA फीचर – ऐसे करेगा काम
• https://www.etvbharat.com/hi/!business/irdai-has-created-a-new-system-to-simplify-insurance-premium-payment-hin25022101038 – मार्च से बदल रहा पॉलिसी पेमेंट का तरीका, IPO की तरह कर सकेंगे भुगतान
• https://bankofindia.co.in/hi/smart-banking-upi – स्मार्ट बैंकिंग-यूपीआई – BOI
• https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/save/different-types-of-cheque-you-need-to-know-hindi – Different Types Of Cheque You Need To Know-hindi
• https://www.bajajfinserv.in/hindi/what-is-asba – ASBA: अर्थ, लाभ और योग्यता मानदंड
• https://irdai.gov.in/ – Home – IRDAI