भारत में CIBIL Score कैसे Calculate होता है? जानिए वो 4 जरूरी फैक्टर जो आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाते या गिराते हैं और तय करते हैं आपकी लोन लेने की किस्मत। इस गाइड में समझें Payment History, Credit Utilization, Credit Mix और Credit Age का असर, ताकि आप आसानी से Loan और Credit Card के लिए Eligible बन सकें। अपना CIBIL Score सुधारने के आसान टिप्स भी पढ़ें!
Table of Contents
✅ CIBIL Score कैसे Calculate होता है ?
अगर आप बैंक या किसी फाइनेंस कंपनी से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले आपका CIBIL Score चेक किया जाता है।
यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) का रिपोर्ट कार्ड होता है, जो बताता है कि आपने अपने पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड को कैसे मैनेज किया है।
👉 CIBIL Score 300 से 900 के बीच होता है।750 या उससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है — यानी जितना ऊँचा स्कोर, उतनी ज़्यादा loan approval की संभावना।
अब सवाल है — यह स्कोर बनता कैसे है?
तो चलिए जानते हैं कि CIBIL Score Calculation किन फैक्टर्स पर आधारित होता है 👇—🔹
1️⃣ Payment History – 30% Weightage
यह सबसे अहम फैक्टर है।CIBIL यह देखता है कि आपने अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल्स समय पर चुकाए या नहीं।अगर आपने EMI लेट की या मिस की, तो स्कोर गिरता है।जितनी बार देरी होगी, उतना ज़्यादा असर पड़ेगा।
- 👉 समय पर भुगतान = अच्छा स्कोर
- 👉 बार-बार देरी = स्कोर में गिरावट
2️⃣ Credit Utilization Ratio – 25% Weightage
यह फैक्टर बताता है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का कितना उपयोग कर रहे हैं।उदाहरण के लिए, अगर आपकी लिमिट ₹1,00,000 है और आप ₹80,000 तक खर्च करते हैं, तो आपका Credit Utilization Ratio = 80% होगा — जो बहुत ज़्यादा है।📉 कोशिश करें कि यह रेश्यो 30%-40% से कम रहे।
- कम रेश्यो = ज़िम्मेदार यूज़र
- ज़्यादा रेश्यो = “लोन पर निर्भर”
3️⃣ Credit Mix & Credit History Length – 25% Weightage
यह देखा जाता है कि आपके पास किस प्रकार के लोन हैं —Secured Loans (होम लोन, कार लोन)Unsecured Loans (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड)अगर आपके पास ज़्यादातर Secured Loans हैं और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पुरानी है, तो यह आपके स्कोर के लिए अच्छा माना जाता है।
📆 पुरानी और स्थिर क्रेडिट हिस्ट्री = भरोसेमंद ग्राहक
4️⃣ Recent Loan Enquiries & New Credit Accounts – 20% Weightage
अगर आपने हाल में बहुत सारे लोन या कार्ड्स के लिए आवेदन किया है, तो यह नेगेटिव सिग्नल माना जाता है।बार-बार “hard enquiries” (जब बैंक आपका स्कोर चेक करते हैं) स्कोर को कम कर देती हैं।इस हिस्से में शामिल हैं —हाल के लोन एप्लिकेशननए या बंद किए गए अकाउंट्सआपके कुल क्रेडिट ट्रांजेक्शन पैटर्न📖 Official Info: How Multiple Enquiries Affect CIBIL Score—💡
Expert Tip:> हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड लिमिट का 30% तक ही उपयोग करें,EMI कभी मिस न करें, और ज़रूरत के हिसाब से ही लोन लें।इससे आपका CIBIL Score 750+ तक आसानी से पहुँच सकता है
👉 Tip: Every Indian is allowed 1 free CIBIL report download every year।
✅ CIBIL Score से संबंधित महत्वपूर्ण बातें जो आपको जाननी चाहिए
✅ CIBIL Score से जुड़े FAQs
CIBIL Score क्या है?
CIBIL Score एक 3-digit credit score है जो 300 से 900 तक होता है। यह आपकी loan repayment history और credit usage पर आधारित होता है।
अच्छा (Good) CIBIL Score कितना होना चाहिए?
750+ को एक good CIBIL score माना जाता है, इससे बैंक लोन आसानी से approve करते हैं।
CIBIL Score कैसे Check करें?
आप CIBIL Score check online कर सकते हैं इन platforms से:
CIBIL official website
Paisabazaar CIBIL Score check page
SBI CIBIL score portal (SBI customers)
GPay (Google Pay) – “Check CIBIL Score” option
Bank websites (Bank CIBIL Score check)
Free CIBIL Score कैसे Check करें?
आप CIBIL Score free check इन apps/portals से कर सकते हैं:Paisabazaar CIBIL score free downloadCIBIL.com free reportBank appsGPay CIBIL check
क्या CIBIL Score ही एकमात्र credit score है India में?
नहीं।CIBIL score is not the only credit score in India.India में ये credit bureaus भी हैं:ExperianEquifaxCRIF Highmark
CIBIL Score कैसे Improve करें?
Time पर EMI और credit card bill pay करेंCredit utilization 30% से कम रखेंपुराने credit card accounts active रखेंMultiple loan enquiries न करेंSecured credit card या credit builder loan लें
क्या Low CIBIL Score पर Loan मिल सकता है?
हाँ, लेकिन interest ज़्यादा होता है।Options:Low CIBIL Score Loan appsNo CIBIL Score loanNBFCs जैसे Piramal Finance, Bajaj Finserv आदिSecured loan (FD/gold loan)
Loan बिना CIBIL Score के कैसे मिलेगा?
Loan without CIBIL Score apps और NBFCs5000 loan without CIBIL score50,000 loan without CIBIL scoreGold loan / Secured loanSalary-based loans
कइ बार CIBIL Score check करने से score कम होता है?
Online self-check या bank login से score कम नहीं होता।लेकिन multiple loan apply करने से score reduce होता है क्योंकि ये “hard enquiries” होती हैं।
Cheque Bounce करने से CIBIL Score कम होता है?
Directly नहीं, लेकिन bounced cheque will reduce your cibil score indirectly अगर
repayment delay हो जाए या
Bank negative report भेज दे।