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Paytm/ Google Pay/ PhonePe/ BHIM में UPI LITE कहां पर होते हैं ?

UPI LITE, छोटे लेन-देन के लिए “UPI का ऑन-डिवाइस वॉलेट 🛅” है

🔰 1. UPI Lite क्या है:पृष्ठभूमि (Background)
🔰2. UPI LITE कैसे काम करता है ?
1️⃣UPI LITE एक समाधान है
2️⃣एस्क्रो बनाना
3️⃣संग्रहीत मूल्य सीमा
🔰3. UPI LITE कैसे एक्टिवेट करें ?
1.मोबाइल पर UPI LITE खाता बनाना
2.वॉलेट में पैसे लोड करना
3.UPI LITE अकाउंट को डिसेबल करना
4.मोबाइल डिवाइस बदलने पर
5. QR कोड स्कैन करके भुगतान
🔰4. UPI LITE के व्यावसायिक उपयोग क्या हैं
🔰5. यूपीआई लाइट के व्यावसायिक लाभ क्या हैं?
बैंकों के लिए
व्यापारियों के लिए
ग्राहकों के लिए
🔰6. यूपीआई लाइट इकोसिस्टम में भागीदार कौन हैं?
- UPI LITE इकोसिस्टम के प्रतिभागी/Partners कौन कौन है ?
- किस किस की क्या भूमिकाएँ और जिम्मेदारियाँ हैं?
🔰7. UPI LITE सेवा का उपयोग कैसे किया जाता है?
📖FAQ: UPI LITE के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल जवाब

UPI LITE REVIEW: UPI LITE क्या है, यह क्यों महत्वपूर्ण है, इसे कैसे उपयोग करें, क्यों लॉन्च हुआ और कहाँ इसका उपयोग संभव है – सबकुछ यहाँ पढ़ें।

🔰 1. UPI Lite क्या है:पृष्ठभूमि (Background)

वित्तीय समावेशन
UPI ने समाज के पिछड़े एवं कम आय वाले लोगों को भी वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने या को बढ़ावा देने के लिए स्मार्टफोन का प्रभावी उपयोग किया है। इसके इंटरऑपरेबल प्लेटफ़ॉर्म ने थर्ड पार्टी ऐप्स (TPAP), बैंक ऐप्स, व्यापारियों और PSP बैंकों के माध्यम से व्यापक स्वीकृति प्राप्त की है।
उद्देश्य क्या है
मौजूदा डेटा और अनुमानों के अनुसार, भविष्य में लगभग 60% डिजिटल भुगतान 200 रुपये से कम के होंगे। यह यूपीआई के उद्देश्य के साथ मेल खाता है, जो कम मूल्य के नकद लेनदेन को डिजिटल माध्यम में लाने की कोशिश कर रहा है।
लेनदेन बिना यूपीआई पिन के
ऐसे कम मूल्य के लेनदेन को आसानी से संभालने और बैंकिंग सिस्टम पर लोड को कम करने के लिए, यूपीआई ने UPI LITE समाधान पेश किया है, जो 200 रुपये तक के लेनदेन को बिना यूपीआई पिन के पूरा करने की अनुमति देता है।
बेहतर अनुभव
भविष्य में, यूपीआई का लक्ष्य एक दिन में एक अरब लेनदेन को संभालना है। इसे संभव बनाने के लिए बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर पर लोड कम करते हुए ग्राहकों को बेहतर अनुभव देने के लिए प्रभावी समाधान की जरूरत होगी।

🔰2. UPI LITE कैसे काम करता है ?

1️⃣UPI LITE एक समाधान है

UPI LITE 200 रुपये तक के छोटे लेनदेन को प्रोसेस करने के लिए NPCI की कॉमन लाइब्रेरी (CL) एप्लिकेशन का उपयोग करता है। यह मौजूदा यूपीआई प्रोटोकॉल पर आधारित है और इसे सरलता, अनुपालन और सिस्टम स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए डिजाइन किया गया है। UPI LITE का उद्देश्य बैंक की कोर बैंकिंग प्रणाली का उपयोग किए बिना, वास्तविक समय में छोटे लेनदेन को सक्षम करना है।

2️⃣एस्क्रो बनाना

UPI पंजीकृत ग्राहकों की सहमति से, बैंक ग्राहक के खाते पर एक निर्धारित सीमा तक एस्क्रो बना सकता है। यह राशि UPI ऐप की कॉमन लाइब्रेरी (CL) में रखी जाती है और इसका उपयोग बिना कोर बैंकिंग सिस्टम का सहारा लिए कम मूल्य के भुगतानों के लिए किया जा सकता है।

1️⃣नोट:एस्क्रो एक ऐसी व्यवस्था है जहां एक तृतीय पक्ष (जो न तो खरीदार होता है और न ही विक्रेता) दो लेन-देन करने वाले पक्षों के बीच धन, दस्तावेज़ और कार्यों का प्रबंधन करता है। यह तृतीय पक्ष, जिसे एस्क्रो एजेंट या अधिकारी कहा जाता है, धन को तब तक सुरक्षित रखता है जब तक कि समझौते की सभी शर्तें पूरी नहीं हो जातीं। इस व्यवस्था का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना होता है कि दोनों पक्ष अपनी-अपनी शर्तों का पालन करें और लेन-देन सुरक्षित तरीके से संपन्न हो।

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3️⃣संग्रहीत मूल्य सीमा

UPI LITE में एकबार में अधिकतम 2,000 रुपये ‘संग्रहीत मूल्य’ सीमा है, जिसका उपयोग ग्राहक 200 रुपये से कम के एकल लेनदेन के लिए कर सकते हैं। ग्राहक ऑनलाइन मोड में अतिरिक्त कारक प्रमाणीकरण (AFA) या UPI ऑटोपे सुविधा का उपयोग करके आवश्यकतानुसार इस राशि को फिर से भर सकते हैं।

🔰3. UPI LITE कैसे एक्टिवेट करें ?

1.मोबाइल पर UPI LITE खाता बनाना

1️⃣ प्ले स्टोर/ऐप स्टोर से UPI LITE ऐप डाउनलोड करें।
2️⃣ ऐप डाउनलोड करने के बाद, आपको इसे सेट अप करना होगा और पंजीकरण के लिए आवश्यक नियम और शर्तें स्वीकार करनी होंगी।
3️⃣अपना UPI लिंक्ड बैंक खाता चुनकर और INR 2000 (अधिकतम अनुमत सीमा) का पहला स्टोर मूल्य बनाकर एक खाता बनाएँ।
4️⃣अपना UPI पिन दर्ज करके अपने लेन-देन को प्रमाणित करें।

2.वॉलेट में पैसे लोड करना

1️⃣आप ऐड बैलेंस फंक्शन तक पहुँच कर अपने UPI LITE वॉलेट को लोड या टॉप अप कर सकते हैं
2️⃣आप जितना पैसा इस्तेमाल करना चाहते हैं, उतना लोड करें। आप कम से कम 100 रुपये लोड कर सकते हैं और कुल संग्रहित मूल्य 2,000 रुपये से ज़्यादा नहीं होना चाहिए।
3️⃣अपने लेन-देन को प्रमाणित करने के लिए अपना UPI पिन डालें।
4️⃣आपके लेन-देन के सफल सत्यापन पर आपको मनी एडेड नोटिफिकेशन मिलेगा। आप अपने पास उपलब्ध कुल अपडेटेड बैलेंस भी देख पाएँगे।

3.UPI LITE अकाउंट को डिसेबल करना

1️⃣आप UPI ऐप में ही LITE अकाउंट को अक्षम करके UPI LITE अकाउंट को हटा सकते हैं
2️⃣LITE खाते से उपयोगकर्ता के बैंक खाते में धनराशि वापस कर दी जाएगी।
3️⃣ऐप में विकल्प अक्षम करने का विकल्प अवश्य होगा ।

4.मोबाइल डिवाइस बदलने पर

1️⃣UPI LITE खाते की शेष राशि को नकद माना जाना चाहिए और इसे ऐप से ही खर्च किया जा सकता है।
2️⃣यदि उपयोगकर्ता फ़ोन बदलता है और नए मोबाइल डिवाइस में LITE खाता बनाता है, तो LITE खाते की शेष राशि अन्य मोबाइल डिवाइस में स्थानांतरित नहीं की जाएगी।
3️⃣यदि उपयोगकर्ता मोबाइल डिवाइस बदल रहा है और भुगतान के लिए इसका उपयोग नहीं करना चाहता है, तो उसे UPI ऐप से LITE खाते को अक्षम करना होगा।
4️⃣यदि उपयोगकर्ता LITE खाते को अक्षम करना भूल जाता है और अपने LITE शेष राशि को बैंक खाते में वापस चाहता है, तो उपयोगकर्ता को UPI ऐप से LITE खाते को अक्षम करने के लिए उसी पुराने मोबाइल फ़ोन का उपयोग करना चाहिए।

5. QR कोड स्कैन करके भुगतान

आप व्यापारी द्वारा दिए गए क्यूआर कोड को स्कैन करके 200 रुपये से कम कीमत के सामान या सेवाओं के लिए तुरंत छोटा भुगतान कर सकते हैं। आपको इस लेनदेन को यूपीआई पिन से सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं होगी।
1️⃣अपना यूपीआई लाइट ऐप खोलें और क्यूआर कोड को स्कैन करें।
2️⃣व्यापारी को भुगतान की जाने वाली आवश्यक राशि डालें। लेनदेन को पूरा करने के लिए ‘अभी भुगतान करें’ पर क्लिक करें।
3️⃣लेनदेन के सफल समापन पर, आपको ‘भुगतान हो गया’ स्क्रीन दिखाई देगी जिसमें किए गए भुगतान और लिंक किए गए बैंक खाते का विवरण होगा।

🗣️UPI LITE सेवा ‘जेलब्रोकन’ डिवाइसों📱 पर काम नहीं करेगी

1️⃣यदि मोबाइल डिवाइस को उसकी मूल निर्माता सेटिंग्स से बदल दिया गया है ताकि प्रतिबंधों को हटा दिया जाए (जिसे जेलब्रेकिंग कहा जाता है), तो उस डिवाइस पर UPI LITE सेवा काम नहीं करेगी।2️⃣”जेलब्रेकिंग” आमतौर पर डिवाइस पर अधिक नियंत्रण प्राप्त करने के लिए किया जाता है, जिससे अनधिकृत ऐप्स को इंस्टॉल करने, ऑपरेटिंग सिस्टम को कस्टमाइज़ करने और अन्य संशोधन करने की अनुमति मिलती है जो निर्माता द्वारा अनुमत नहीं होते हैं। 3️⃣हालांकि, इस प्रक्रिया से डिवाइस की सुरक्षा से समझौता होता है, जिससे यह मैलवेयर और अन्य सुरक्षा खतरों के लिए अधिक संवेदनशील हो जाता है।वित्तीय लेन-देन की सुरक्षा और अखंडता सुनिश्चित करने के लिए, UPI LITE को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि वह जेलब्रोकन डिवाइसों पर काम न करे, ताकि उपयोगकर्ताओं को ऐसे डिवाइसों से संबंधित संभावित सुरक्षा खतरों से बचाया जा सके।

🔰4. UPI LITE के व्यावसायिक उपयोग क्या हैं

तुरंत कम मूल्य वाले दैनिक भुगतान

UPI LITE को 200 रुपये से कम के तत्काल, कम मूल्य वाले ऑफ़लाइन भुगतान को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है

जो पूरे भारत में किए जाने वाले खुदरा भुगतानों का बड़ा हिस्सा है। ग्राहक किराना स्टोर, फ़ार्मेसी, रेस्तराँ, दुकानों, ईंधन खुदरा दुकानों और अन्य से अपनी ज़रूरत की किसी भी कम मूल्य की वस्तु के लिए कैशलेस भुगतान करने के लिए रिप्लेनिश करने योग्य बैलेंस का उपयोग कर सकते हैं।

इसके अलावा, ग्राहकों के पास साफ़-सुथरी पासबुक होगी क्योंकि LITE लेन-देन पासबुक में दर्ज नहीं होंगे।

🔰5. यूपीआई लाइट के व्यावसायिक लाभ क्या हैं?

बैंकों के लिए

बढ़ी हुई लेनदेन क्षमता के माध्यम से स्केलेबल
कोर बैंकिंग सिस्टम पर कोई वास्तविक समय का लोड नहीं
बेहतर छोटे भुगतान प्रबंधन- कम या रुक-रुक कर इंटरनेट उपलब्धता वाले स्थानों में कार्यक्षमता
शून्य देरी क्योंकि यह प्रेषक बैंक में जाने की आवश्यकता को समाप्त करता है
पूर्व-स्वीकृत मॉडल के कारण शून्य व्यापार गिरावट
बेहतर ग्राहक अनुभव

व्यापारियों के लिए

ग्राहकों से सहज और त्वरित भुगतान
उच्च सफलता दर

ग्राहकों के लिए

चौबीसों घंटे उपलब्धताछोटे भुगतानों का बेहतर प्रबंधनट्रैक करने में आसानसिंगल-क्लिक भुगतानभीड़-भाड़ में UPI पिन छिपाने की चिंता नही

🔰6. यूपीआई लाइट इकोसिस्टम में भागीदार कौन हैं?

UPI LITE इकोसिस्टम के प्रतिभागी/Partners कौन कौन है ?

NPCI
NPCI, “UPI Network” और “UPI LITE” समाधान का मालिक, नेटवर्क ऑपरेटर, सेवा प्रदाता और समन्वयक है।
बैंक
मोबाइल बैंकिंग लाइसेंस के साथ स्वीकृत बैंक , UPI के लिए पात्र हैं।
बैंक खाताधारक / ग्राहक
खाताधारक/ग्राहक UPI सक्षम खाता और UPI ID वाले बैंक ग्राहक UPI LITE सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं।
व्यापारी
भाग लेने वाले व्यापारी जिन्हें उनके बैंकों द्वारा ग्राहकों से यूपीआई सक्षम भुगतान स्वीकार करने के लिए शामिल किया गया है, उन्हें भी यूपीआई लाइट लेनदेन के लिए अनुमोदित किया जा सकता है।

किस किस की क्या भूमिकाएँ और जिम्मेदारियाँ हैं?

NPCI
एनपीसीआई यूपीआई लाइट स्टोर वैल्यू बैलेंस को होस्ट करने के लिए भुगतानकर्ता ऐप को एक सीएल प्रदान करेगा और जीवन चक्र प्रबंधन से संबंधित किसी भी परिदृश्य के लिए बैलेंस पुनः प्राप्ति का समर्थन करेगा। एनपीसीआई जारीकर्ताओं के साथ निपटान, विवाद प्रबंधन और लेनदेन बैच प्रबंधन को भी सक्षम करेगा।
बैंक
एस्क्रो खाता बनाना और वास्तविक समय निधि प्रबंधन, निपटान और सुलह में परिवर्तन के लिए प्रावधान करना बैंक की जिम्मेदारी है।
PSP
प्रमाणन परीक्षण मामलों का प्रबंधन करने के साथ-साथ UPI पारिस्थितिकी तंत्र के लिए निर्दिष्ट सभी दिशानिर्देशों का पालन करना PSP की जिम्मेदारी होगी।
TPAP
अधिकृत TPAP को LITE सक्षमता और प्रमाणन परीक्षण मामलों के लिए कॉमन लाइब्रेरी प्रोटोकॉल CL V 1.8 को एकीकृत करने की आवश्यकता होगी। TPAP को UPI LITE ग्राहक अनुभव आरंभ करने के लिए लेनदेन ऑर्केस्ट्रेशन का प्रबंधन करने और नियम प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी।

🔰7. UPI LITE सेवा का उपयोग कैसे किया जाता है?

उपयोग के मामले

किराने की खरीदारी: राधा को कुछ किराने का सामान खरीदना है। उसे एहसास होता है कि उसके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, लेकिन उसे याद आता है कि उसके मोबाइल में 1,000 रुपये का UPI LITE बैलेंस है। वह इसका उपयोग किराना व्यापारी से 180 रुपये की खरीदारी के लिए करती है, बिना UPI पिन छिपाने की चिंता किए।

छोटी वस्तुओं की खरीदारी: गगन को काम से वापस आते समय अपने भतीजे के लिए छोटे खिलौने और मिठाइयाँ खरीदना बहुत पसंद है। वह अक्सर कई व्यापारियों की दुकानों पर रुकता है और UPI LITE ऐप का उपयोग करके 200 रुपये से कम की छोटी खरीदारी के लिए QR कोड स्कैन करता है।

📖FAQ: UPI LITE के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल जवाब

बिना इंटरनेट के UPI Lite का उपयोग कैसे करें?

UPI LITE ऑफ़लाइन लेनदेन: UPI LITE ऑफ़लाइन डेबिट को सक्षम करता है, लेकिन क्रेडिट केवल ऑनलाइन ही होता है। अधिकतर यूपीआई मर्चेंट लेनदेन के लिए स्थिर या गतिशील QR कोड का उपयोग किया जाता है, जिसमें भुगतान पूरा करने के लिए प्राप्तकर्ता तक ऑनलाइन संदेश पहुंचना आवश्यक है। यूपीआई लाइट आरबीआई द्वारा व्यक्ति से व्यक्ति, व्यक्ति से व्यापारी और छोटे व्यापारी (पी2पी, पी2एम और पी2पीएम) के लिए भुगतान, स्कैन क्यूआर, शेयर क्यूआर और इंटेंट आधारित लेनदेन के लिए अनुशंसित ऑफ़लाइन लेनदेन का समर्थन करेगा।

UPI Lite में ट्रांजेक्शन चार्ज क्या होते हैं?

UPI Lite ट्रांजेक्शन के लिए कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लेता है। UPI Lite को डिजिटल पेमेंट को और भी आसान और सुलभ बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, ताकि छोटे ट्रांजेक्शन बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के किए जा सकें। यह पहल छोटे मूल्य के ट्रांजेक्शन के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जिससे उपयोगकर्ता कैशलेस ट्रांजेक्शन करने के लिए प्रोत्साहित हो सकें।

छोटे व्यवसायों के लिए UPI Lite के क्या फायदे हैं?

छोटे व्यवसायों के लिए UPI Lite के कई फायदे हैं:

1.कोई ट्रांजेक्शन चार्ज नहीं: UPI Lite के माध्यम से छोटे ट्रांजेक्शन करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता, जिससे छोटे व्यवसायों को ट्रांजेक्शन लागत में बचत होती है।
2.तेज़ और आसान पेमेंट प्रोसेसिंग: UPI Lite की सहायता से ट्रांजेक्शन तुरंत और बिना किसी रुकावट के हो जाते हैं, जिससे कस्टमर को तेज और बेहतर सेवा मिलती है।
3.छोटे ट्रांजेक्शन के लिए उपयुक्त: छोटे व्यवसायों के लिए छोटे मूल्य के ट्रांजेक्शन को हैंडल करना आसान हो जाता है, जैसे कि किराना दुकान, चाय स्टॉल, और लोकल रिटेलर्स के लिए।
4. कैशलेस और डिजिटल पेमेंट: कैश हैंडलिंग की समस्या कम हो जाती है और व्यवसाय कैशलेस पेमेंट को प्राथमिकता दे सकते हैं, जिससे सुरक्षा और ट्रांसपेरेंसी बढ़ती है।
5. बैंक अकाउंट बैलेंस की सीधी पहुँच: UPI Lite के माध्यम से पेमेंट सीधे बैंक अकाउंट से होता है, जिससे व्यवसायों को अपने फंड्स मैनेज करना आसान हो जाता है।
6. कम टेक्निकल आवश्यकताएं: UPI Lite का उपयोग करने के लिए जटिल तकनीकी सेटअप की आवश्यकता नहीं होती, जिससे छोटे व्यवसाय आसानी से इसे अपना सकते हैं।
7.ग्राहक अनुभव में सुधार:तेज़ और सुगम ट्रांजेक्शन प्रक्रिया के कारण ग्राहक संतुष्टि बढ़ती है, जो व्यवसाय की ग्राहकी को बनाए रखने में सहायक है।

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