क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले 7 शुल्क कौनसे हैं ?

क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले 7 शुल्क : वार्षिक रखरखाव शुल्क (Annual maintenance charges(AMC)), ब्याज प्रभार(Interest charges), विलंबित ब्याज शुल्क ( Late interest fees), माल और सेवा कर (जीएसटी)(Goods and Services Tax (GST), नकद निकासी शुल्क ( ATM Cash withdrawal charges), विदेशी लेनदेन शुल्क (Foreign transaction fee) ।

क्रेडिट कार्ड एक ऐसा वित्तीय साधन है जो आपको खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने और अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक लेनदेन पर कौन से शुल्क लग सकते हैं।इस लेख में क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले 7 शुल्क, कोन कोन से हैं, पर चर्चा की गई है । यहां हम जानेंगे कि प्रत्येक शुल्क क्या है, यह आपके बिल पर कैसे दिखाई देता है, और आप इसे कैसे कम कर सकते हैं। तो आइए इन्हे समझते हैं:

1. वार्षिक रखरखाव शुल्क l Annual Maintenance Charge

क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक रखरखाव शुल्क वह शुल्क है जो बैंक क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए कार्डधारक से लेता है। यह शुल्क “कार्ड के प्रकार”, “जारीकर्ता बैंक” और “कार्डधारक की क्रेडिट रेटिंग” के आधार पर भिन्न होता है।

क्रेडिट कार्ड का वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC) वह राशि है जो क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्डधारक से हर साल कार्ड खाते की प्रबंधन और रखरखाव लागत को कवर करने के लिए लेती हैं। इसे आमतौर पर वार्षिक शुल्क भी कहा जाता है।

AMC की राशि कार्ड के प्रकार, उसके द्वारा मिलने वाले लाभों और कार्ड जारीकर्ता की नीतियों पर निर्भर करती है। बेसिक कार्डों के लिए यह शुल्क कम या शून्य हो सकता है, जबकि प्रीमियम कार्ड, जो अधिक सुविधाएं और लाभ प्रदान करते हैं, उनमें AMC अधिक हो सकती है।

कुछ क्रेडिट कार्डों पर कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं होता है, जबकि अन्य पर प्रति वर्ष ₹1,000 या उससे अधिक का शुल्क हो सकता है। इसके कई कारण है जैसे

• 1️⃣ क्रेडिट कार्ड जारी करने की लागत को कवर करना ।
• 2️⃣ क्रेडिट कार्डधारकों को अतिरिक्त लाभ और सेवाएं प्रदान करना ।
• 3️⃣ क्रेडिट कार्डधारकों से अतिरिक्त राजस्व उत्पन्न करना ।

यहां क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक रखरखाव शुल्क के बारे में कुछ अतिरिक्त जानकारी दी गई है:

• वार्षिक रखरखाव शुल्क का भुगतान आमतौर पर बिल के साथ किया जाता है।
• कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको वार्षिक रखरखाव शुल्क से छूट या छूट प्रदान कर सकते हैं। यह आमतौर पर नए कार्डधारकों या उन कार्डधारकों के लिए होता है जो एक निश्चित राशि खर्च करते हैं।
• आप क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक रखरखाव शुल्क से बचने के लिए कई विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं जिसमें कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं है या आप एक ऐसा कार्ड चुन सकते हैं जिसमें वार्षिक रखरखाव शुल्क के लिए मुआवजे के रूप में अतिरिक्त लाभ या सेवाएं शामिल हैं।
• अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के साथ वार्षिक रखरखाव शुल्क को कम करने के लिए बातचीत भी कर सकते हैं ।

क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक रखरखाव शुल्क के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने कार्ड का चुनाव करते समय सही निर्णय ले सकें। क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक रखरखाव शुल्क एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर आपको विचार करना चाहिए जब आप एक क्रेडिट कार्ड चुन रहे हों। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लिए सबसे अच्छा सौदा प्राप्त कर रहे हैं, सभी संभावित शुल्कों और शर्तों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

2. विलम्ब भुगतान पर ब्याज और प्रभार l Interest and Charges.

यदि आप समय सीमा के भीतर अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में बताई गई कुल राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपसे बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपका विवरण 25,000 की कुल शेष राशि दिखाता है और आप केवल ?15,000 का भुगतान करते हैं, तो आपसे शेष ?10,000 पर ब्याज लिया जाएगा।

आपसे जो ब्याज लिया जाएगा वह आपके जारीकर्ता की नीतियों और कार्ड के प्रकार पर निर्भर करता है, लेकिन आमतौर पर यह सालाना लगभग 40-45% होता है। लेकिन आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के साथ, सबसे कम ब्याज दर और उच्च लाभ वाला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना संभव है।

3. विलंबित बिल भुगतान शुल्क l Late payment charges on credit card .

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान देय तिथि (due date) पर करना किसी कारणवश भूल जाते हैं और देय तिथि के बाद अगर आप उस बिल का भुगतान करते हैं तो कार्ड जारीकर्ता आपसे विलंबित भुगतान शुल्क वसूलेगा जोकि बकाया राशि पर मासिक आधार पर लगाया जाता है।

आमतौर विलंबित ब्याज शुल्क की दर पर 25% से 30% प्रति वर्ष होती है। हालांकि, कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अधिक या कम ब्याज दरें ले सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड पर विलंबित ब्याज शुल्क के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है ताकि आप अप्रत्याशित शुल्कों से बच सकें। यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने बिल की देय तिथि से पहले पूरी बकाया राशि का भुगतान करें।

विलंबित ब्याज शुल्क से बचने के लिए, आपको अपने क्रेडिट कार्ड बिल की देय तिथि से पहले पूरी बकाया राशि का भुगतान करना चाहिए। यहां कुछ सुझाव है,जो विलंबित ब्याज शुल्क से बचने में मदद कर सकते हैं:

• 1️⃣अपने क्रेडिट कार्ड बिल की देय तिथि को याद रखें : कार्ड जारीकर्ता द्वारा आपको बिल बनते ही एसएमएस एवं रजिस्टर्ड ईमेल द्वारा आपको सूचित किया जाता है।
• 2️⃣अपने क्रेडिट कार्ड का सावधानी से उपयोग करें: केवल वही खरीदारी करें जिसे आप वहन कर सकते हैं।
• 3️⃣अपने क्रेडिट कार्ड बिल को नियमित रूप से देखें: यदि आपके पास कोई प्रश्न या चिंताएँ हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करें।

4. वस्तु और सेवा कर (जीएसटी) l Goods and Service Tax (GST)

हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान समय पर करें क्योंकि देर से भुगतान शुल्क, ब्याज शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क, ईएमआई शुल्क, वार्षिक शुल्क आदि पर 18% जीएसटी लागू होता है।

5.नकद निकासी शुल्क l ATM Cash withdrawal charges

क्रेडिट कार्ड नकद निकासी शुल्क वह शुल्क है जो तब लगाया जाता है जब कार्डधारक एटीएम से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद राशि निकालते हैं। इसे कैश एडवांस शुल्क भी कहा जाता है। यह शुल्क आमतौर पर निकाली गई राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है, जो लगभग 2.5% से 3.5% तक हो सकता है, साथ ही न्यूनतम शुल्क भी लागू किया जाता है।

नकद निकासी पर शुल्क के अलावा, इस पर तुरंत ब्याज भी लगने लगता है, जो सामान्य क्रेडिट कार्ड लेनदेन की तुलना में अधिक होता है। ब्याज की गणना उसी दिन से शुरू हो जाती है जब नकद निकासी की जाती है, चाहे बिलिंग चक्र के अंत तक पूरा भुगतान क्यों न कर दिया जाए। इसलिए, क्रेडिट कार्ड से नकद निकालने से बचना चाहिए और इसे केवल आवश्यक परिस्थिति में ही उपयोग करना उचित होता है।

6.विदेशी लेनदेन शुल्क l Foreign Transaction Fee

क्रेडिट कार्ड विदेशी लेनदेन शुल्क वह शुल्क है जो तब लागू होता है जब कार्डधारक किसी विदेशी देश में या विदेशी मुद्रा में लेनदेन करता है। इसे “विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क “भी कहा जाता है। यह शुल्क आमतौर पर किए गए अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की कुल राशि का 1.5% से 3.5% तक हो सकता है, जो कि कार्ड जारीकर्ता और कार्ड की श्रेणी के अनुसार भिन्न होता है।

यह शुल्क तब भी लगता है जब आप किसी विदेशी वेबसाइट से ऑनलाइन खरीदारी करते हैं, और इसमें अतिरिक्त मुद्रा रूपांतरण शुल्क भी शामिल हो सकता है, जो विदेशी मुद्रा को भारतीय रुपये में बदलने के लिए लिया जाता है।अगर आप बार-बार विदेशी लेनदेन करते हैं, तो ऐसे क्रेडिट कार्ड का चयन करना बेहतर होगा जिसमें विदेशी लेनदेन शुल्क न हो, ताकि आप अतिरिक्त खर्चों से बच सकें।

7.क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क l Credit Card Balance Transfer Fees.

7.1क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क क्या होता है

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क वह शुल्क है जो आपको अपने एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में बकाया राशि को स्थानांतरित करने के लिए देना पड़ता है। यह शुल्क आमतौर पर बकाया राशि के 3% से 5% के बीच होता है, लेकिन यह कार्ड के प्रकार, जारीकर्ता बैंक और कार्डधारक की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर भिन्न हो सकता है।

7.2हमें क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर क्यों करना चाहिए :

• 1️⃣ब्याज दर कम करने के लिए: यदि आपके पास एक उच्च ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड पर बकाया है, तो आप उस राशि को एक कम ब्याज दर वाले क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करके ब्याज भुगतान को कम कर सकते हैं।
• 2️⃣बकाया राशि को कम करने के लिए: यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि को कम करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप एक बैलेंस ट्रांसफर शुल्क का उपयोग करके एकमुश्त राशि का भुगतान कर सकते हैं।
• 3️⃣नए क्रेडिट कार्ड लाभों का लाभ उठाने के लिए: यदि आप एक नए क्रेडिट कार्ड के साथ नए लाभों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो आप अपने पुराने क्रेडिट कार्ड से बकाया राशि को स्थानांतरित करके ऐसा कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क का भुगतान आमतौर पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है। शुल्क का भुगतान करने के बाद, आप उस राशि को अपने नए क्रेडिट कार्ड के बिल पर वापस कर देते हैं।

7.3 सुझाव, जो क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क से बचने में मदद कर सकते हैं:

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क से बचने के लिए, आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर को कम करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से बात कर सकते हैं। आप एक क्रेडिट कार्ड भी चुन सकते हैं जिसमें बैलेंस ट्रांसफर शुल्क नहीं हो।

• 1️⃣अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क की गणना करें।
• 2️⃣यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लिए एक अच्छा सौदा है, अपने बकाया राशि, ब्याज दर और बैलेंस ट्रांसफर शुल्क को ध्यान में रखें।

इससे आपको ब्याज के भुगतान को कम करने में मदद मिलेगी।

FAQ :अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न :–